Pourquoi souscrire une assurance pour une location saisonnière ?
La location saisonnière, qu’elle soit proposée via une plateforme comme Airbnb ou de manière indépendante, comporte des risques spécifiques. Dégâts matériels, vol, responsabilité civile du propriétaire ou du locataire, sinistres liés aux installations… autant de scénarios qui nécessitent une couverture d’assurance adaptée. En 2024, il est crucial de bien comparer les offres pour bénéficier de la meilleure protection à un tarif compétitif.
Selon l’article L. 122-1 du Code des assurances, tout contrat doit reposer sur un principe d’aléa et de bonne foi contractuelle. Lorsque vous proposez un bien immobilier à la location pour de courtes durées, vous changez temporairement l’usage du bien, ce qui peut affecter votre assurance habitation classique. Il est donc souvent nécessaire de souscrire une police complémentaire ou spécifique aux locations saisonnières.
Les garanties indispensables dans une assurance location saisonnière
Avant de choisir une assurance habitation dédiée à ce type de location, il est important de vérifier que certaines garanties soient bien proposées :
- Responsabilité civile villégiature : couvre les dommages causés par le locataire aux tiers ou aux voisins pendant la durée de la location.
- Protection du bien loué : prise en charge des dommages matériels comme les incendies, dégâts des eaux ou actes de vandalisme.
- Vol et dégradations : garantit les biens meubles présents dans le logement en cas de vol ou de détérioration volontaire.
- Perte de revenus locatifs : prise en charge de la perte d’exploitation si le bien devient inhabitable après un sinistre garanti.
- Assistance 24/7 : utile pour gérer rapidement les situations d’urgence en l’absence du propriétaire.
Comparatif des meilleures assurances habitation pour locations saisonnières
En 2024, plusieurs compagnies d’assurance se démarquent par la qualité de leurs offres dédiées à la location saisonnière. Voici un comparatif des contrats les plus performants.
MAIF – Assurance PNO + option location saisonnière
La MAIF propose une assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) parfaitement adaptée à la location occasionnelle via des plateformes comme Airbnb ou Abritel. Elle inclut des garanties solides contre les dommages matériels, ainsi qu’une couverture responsabilité civile. Il est possible d’ajouter une option spécifique pour la location saisonnière.
- Points forts : contrat personnalisable, excellente qualité de service, assistance incluse.
- Tarif moyen annuel : entre 90 et 150 € selon la région et le type de bien.
AXA – Assurance location meublée de courte durée
AXA propose un contrat dédié aux propriétaires qui louent leur bien sur de courtes durées. Cette assurance assume les responsabilités civiles ainsi que les dégradations potentielles causées par les locataires.
- Points forts : prise en charge des pertes de revenus en cas de sinistre, couverture multirisque.
- Tarif moyen annuel : à partir de 140 € selon le profil.
Luko – Assurance spécifique Airbnb
Luko a développé une assurance très simple à souscrire en ligne, pensée pour les utilisateurs d’Airbnb. La souscription est flexible : à l’année, ou pour des périodes déterminées. Le contrat prend en compte les spécificités des bailleurs occasionnels.
- Points forts : souplesse de souscription, gestion entièrement en ligne, rapide à mettre en œuvre.
- Tarif : dès 5 € par location ou formule annuelle à partir de 120 €.
Assurly – Assurance saisonnière flexible
Assurly offre une solution d’assurance pour les locations meublées et saisonnières, adaptée aussi bien aux bailleurs professionnels qu’aux particuliers. L’interface est numérique et permet un suivi précis des contrats.
- Points forts : couverture en tous risques habitation, souscription simple, tarif dégressif en fonction du nombre de locations.
- Tarif : à partir de 12 € par mois.
April – Assurance Propriétaire Non Occupant modulaire
Le groupe April propose une formule PNO (Propriétaire Non Occupant) évolutive, intégrant une protection pour les meublés loués temporairement. Elle inclut une garantie des loyers impayés, compatible avec certains usages professionnels.
- Points forts : garanties élargies, couverture de responsabilité civile propriétaire et locataire, adaptable aux SCI.
- Tarif moyen annuel : entre 130 € et 180 €.
Quelles différences entre assurance PNO et assurance location saisonnière ?
Beaucoup de propriétaires s’interrogent sur la pertinence de souscrire deux contrats d’assurance différents. L’assurance PNO, ou Propriétaire Non Occupant, est obligatoire (article 9-1 de la loi n° 65-557 du 10 juillet 1965 pour les copropriétaires) pour les biens mis en location, y compris saisonnière. Cependant, elle ne couvre pas toujours l’ensemble des risques liés aux locations de courte durée.
Une assurance location saisonnière, quant à elle, est souvent plus complète sur des aspects ponctuels : comportement des vacanciers, risques sur des périodes très courtes, indemnisation possible à la journée, etc. Elle est donc complémentaire à l’assurance PNO et peut parfois la remplacer si bien formulée.
Le cas spécifique des plateformes comme Airbnb ou Abritel
Les plateformes de location comme Airbnb ou Abritel proposent souvent des assurances intégrées ou partenariales. Par exemple, Airbnb dispose d’une garantie Hôte jusqu’à 1 000 000 $ (environ 930 000 €), mais celle-ci n’est pas une assurance au sens juridique du terme (absence de contrat signé).
Il est donc essentiel de ne pas se reposer uniquement sur ce type de garantie, qui ne couvre pas tous les sinistres ni les pertes de revenus en tant que propriétaire. Une police d’assurance complète reste indispensable pour protéger son patrimoine immobilier.
Conseils pour bien choisir son assurance location saisonnière en 2024
Avant de vous engager avec un assureur, voici quelques conseils à suivre :
- Évaluez la fréquence de la location : plus le bien est loué régulièrement, plus les risques augmentent.
- Comparez les franchises : elles varient fortement d’un contrat à l’autre et peuvent représenter des sommes importantes en cas de sinistre.
- Lisez attentivement les exclusions de garantie : certains contrats n’assurent pas les actes volontaires ou les locations à des groupes non déclarés.
- Renseignez-vous sur l’assistance et le service client : en cas de sinistre, la réactivité de l’assureur est primordiale, surtout à distance.
Souscrire une assurance adaptée à la location saisonnière permet de couvrir efficacement les aléas inhérents à cette activité. À l’heure où la réglementation devient de plus en plus stricte (cf. décret n°2017-678 du 28 avril 2017 relatif à l’enregistrement des locations meublées touristiques), se doter d’un contrat clair, complet et conforme à la législation reste un choix judicieux pour tout propriétaire.